Belegingshypotheek

Het beleggen kan op verschillende manieren:
De eerste variant is gebaseerd op een kapitaalverzekering (meestal een gemengde levensverzekering). Deze vorm wordt ook wel een beleggingsverzekering hypotheek genoemd. Binnen de verzekering wordt kapitaal opgebouwd door beleggingen in fondsen van de betreffende verzekeraar. De bank die de hypotheek verstrekt heeft een pandrecht op het aan het einde van de looptijd uitgekeerde bedrag, hetgeen betekent dat het bedrag gebruikt wordt om de hypotheekschuld af te lossen. U kunt bij deze constructie niet zelf aan het opgebouwde kapitaal komen.
Een andere variant betreft een verpand effectendepot. Dit depot kan een beleggingsrekening zijn of een door u zelf opgebouwde portefeuille. In beide gevallen wordt er naast de hypotheekakte een akte getekend waarin staat dat het depot aan de bank verpand is ten behoeve van de aflossing van de hypotheek en dat u er niet aan kunt komen. Hierop zijn uitzonderingen mogelijk, waarbij de extra opbrengst van de beleggingen direct gebruikt wordt om de maandlasten van te betalen. Dit is echter een vrij risicovolle financiering.

Voordelen van de beleggingshypotheek

•    Maximale hypotheekrenteaftrek gedurende 30 jaar.
•    Gelijkblijvende en relatief lage maandlasten
•    U heeft invloed op het rendement doordat u effecten tussentijds kunt kopen en/of verkopen of
      tussen beleggingsfondsen kunt switchen.
•    Soms is het mogelijk de koerswinsten tussentijds op te nemen voor andere doeleinden.

Nadelen van de beleggingshypotheek

•    Een losse overlijdensrisicoverzekering is meestal verplicht.
•    De kapitaalvrijstelling in box I wordt niet benut.
•    U heeft geen (volledige) zekerheid over het opgebouwde kapitaal. U kunt dus met
      een restschuld blijven zitten.
•    Voortijdig aflossen is meestal niet mogelijk.
•    Tussentijds beëindigen kan grote financiële gevolgen hebben.

Voor wie is de beleggingshypotheek?

Met deze hypotheekvorm profiteert u van maximale belastingaftrek en de kans op hoge rendementen. Deze hypotheek brengt echter ook een bepaald risico met zich mee; u moet de gevolgen van tegenvallende resultaten op kunnen vangen zonder in de problemen te komen.